ความพิการจากการประกอบอาชีพ

อุบัติเหตุความเหนื่อยหน่ายหรือปัญหาหลังเรื้อรังไม่มีใครรอดพ้นจากปัญหาสุขภาพ จากมุมมองทางสถิติ“ พนักงานทุกคนที่สี่ต้องเลิกงานก่อนกำหนดด้วยเหตุผลด้านสุขภาพหรือเกษียณจากชีวิตการทำงาน” ตามการประกันบำนาญของเยอรมัน นอกเหนือจากความกังวลด้านสุขภาพแล้วคำถามมักเกิดขึ้นว่าจะชดเชยค่าจ้างที่สูญเสียไปได้อย่างไร จากมุมมองทางกฎหมายล้วนๆมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างคำว่าทุพพลภาพและความพิการจากการประกอบอาชีพซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในเรื่องสิทธิประโยชน์ใด ๆ ของรัฐหรือเอกชน

คำนิยาม

การไม่สามารถทำงานได้ถูกกำหนดไว้อย่างชัดเจนในมาตรา 43 ของหลักปฏิบัติทางสังคมที่หก (SGB VI): "บุคคลที่ไร้ความสามารถโดยสมบูรณ์เป็นผู้ประกันตนที่ไม่สามารถทำงานได้อย่างน้อยสามชั่วโมงต่อวันเนื่องจากการเจ็บป่วยหรือทุพพลภาพในช่วงเวลาที่คาดไม่ถึงภายใต้สภาวะปกติของตลาดแรงงานทั่วไป"

ตามคำจำกัดความนี้ใครก็ตามที่สามารถทำงานได้ระหว่างสามถึงหกชั่วโมงต่อวันจะไร้ความสามารถบางส่วน ใครก็ตามที่สามารถทำงานได้มากกว่าหกชั่วโมงต่อวันจะไม่ถือว่าไร้ความสามารถ

“ เวลาที่คาดไม่ถึง” หมายถึงช่วงเวลาที่ยาวนานกว่าครึ่งปี การไม่สามารถทำงานหรือความสามารถในการหารายได้ที่ลดลงนั้นไม่เหมือนกับความพิการจากการประกอบอาชีพ ประการหลังหมายความว่าคุณไม่สามารถทำงานในอาชีพที่ฝึกฝนมาแล้วหรือเรียนรู้ได้อีกต่อไปเนื่องจากเหตุผลด้านสุขภาพ: หากครูสอนขับรถไม่สามารถให้บทเรียนการขับรถได้อีกต่อไปเนื่องจากอัมพาตเขาสามารถทำงานเป็นโค้ชได้ในทางทฤษฎี เป็นผลให้เขาไม่ได้พิการ

เมื่อกำหนดความสามารถในการหารายได้ที่ลดลงความเป็นไปได้ทางทฤษฎีในการทำงานอื่นเป็นสิ่งสำคัญ โอกาสที่เป็นประโยชน์ในตลาดแรงงานไม่สำคัญ ในมาตรา 43 ของ SGB VI ระบุว่า: "... ไม่ต้องคำนึงถึงสถานการณ์ตลาดแรงงานตามลำดับ"

ความหมายทางกฎหมาย

บุคคลไร้ความสามารถที่เกิดหลังวันที่ 1 มกราคม 2504 จึงมีสิทธิได้รับเงินบำนาญความพิการตามกฎหมายเท่านั้นหากเนื่องจากสุขภาพของพวกเขาไม่สามารถประกอบอาชีพเดียวในตลาดแรงงานของเยอรมันได้อย่างน้อยหกชั่วโมงต่อวันเป็นเวลาหกเดือน นอกจากนี้ - มีข้อยกเว้นบางประการ - คุณต้องเป็นสมาชิกของการประกันภัยภาคบังคับในช่วงห้าปีที่ผ่านมาและจ่ายเงินสมทบเป็นเวลาสามปี

เงินบำนาญของรัฐและความมั่นคงขั้นพื้นฐาน

แม้ในกรณีของการให้สิทธิ แต่เงินบำนาญสำหรับความพิการตามกฎหมายก็ไม่สูงนัก: อัตราเต็มอยู่ระหว่าง 30% ถึง 38% ของรายได้รวมล่าสุดหากสามารถทำงานได้น้อยกว่าสามชั่วโมง ครึ่งหนึ่งของอัตราคือระหว่าง 15% ถึง 19% ของเงินเดือนขั้นต้นสุดท้ายหากคุณสามารถทำงานได้น้อยกว่าหกชั่วโมง แต่มากกว่าสามชั่วโมงต่อวันหากจำเป็นต้องจ่ายภาษีและเงินสมทบประกันสุขภาพ

หากคุณอยู่ต่ำกว่าระดับการยังชีพคุณสามารถสมัครเพื่อรับความปลอดภัยขั้นพื้นฐานตามบทที่ 4 ของประมวลกฎหมายสังคมที่สิบสอง (SGB XII) เงื่อนไขเบื้องต้นคือคุณและคู่ของคุณไม่มีทรัพย์สินใด ๆ ที่จะใช้ทำมาหากินได้ ผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนรายได้ขั้นพื้นฐานจะได้รับการกำหนดให้อยู่ในระดับความต้องการมาตรฐานและจะได้รับระหว่าง 234 ถึง 399 ยูโรต่อเดือน (ณ วันที่ 1 มกราคม 2015) รวมทั้งค่าใช้จ่ายสำหรับที่พักและเครื่องทำความร้อนซึ่งอาจเป็นจำนวนเงินเพิ่มเติมรวมทั้งการยกเว้นเงินบำนาญและเงินสมทบประกันภาคบังคับ โดยปกติจะส่งผลให้ช่วงตัวเลขสามหลักสูงขึ้น

สิทธิรับบำนาญชราภาพตามปกติจะมีอยู่เมื่อถึงอายุที่สอดคล้องกันเท่านั้น ที่นี่เช่นกันคาดว่าจะไม่มีการจ่ายเงินสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่ได้ทำงานเป็นเวลานาน ตามรายงานของ Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) ผู้ที่เพิ่งเกษียณอายุในปี 2014 จะได้รับเงินเฉลี่ยต่อเดือนสามหลักตามสถิติของ German Pension Insurance: สำหรับผู้ชายที่เกษียณอายุในปี 2014 จะอยู่ที่ 975 ยูโรต่อเดือนสำหรับผู้หญิง 533 ยูโร ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับกรอบกฎหมายเกี่ยวกับความสามารถในการหารายได้ที่ลดลงสามารถหาได้จากประกันบำนาญตามกฎหมายสำนักงานสวัสดิการสังคมและรหัสประกันสังคม

ข้อกำหนดส่วนตัว: การประกันความพิการจากการทำงาน

การไม่สามารถทำงานได้มักส่งผลให้เกิดความลำบากทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณประกอบอาชีพอิสระและไม่ได้ทำประกันภาคบังคับ ดังนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ข้อกำหนดส่วนตัวจึงมีเหตุผล:

ตัวอย่างเช่นข้อตกลงค่าเผื่อเจ็บป่วยรายวันเป็นไปได้ในฐานะส่วนประกอบเพิ่มเติมของการประกันสุขภาพเสริมส่วนตัว - คุณจะได้รับอัตรารายวันที่ตกลงไว้ก่อนหน้านี้หากนายจ้างหรือ บริษัท ประกันสุขภาพไม่จ่ายค่าจ้างต่อไป อย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้ไม่สามารถมองว่าเป็นวิธีแก้ปัญหาถาวร แต่โดยหลักแล้วจะเป็นสะพานเชื่อมจนกว่าบุคคลนั้นจะกลับไปทำงานได้

การประกันอุบัติเหตุไม่สามารถทดแทนเงินบำนาญได้: เงินก้อนเดียวจะจ่ายออกไป และเฉพาะในกรณีที่ความพิการเกิดจากอุบัติเหตุ อย่างไรก็ตามการคุ้มครองที่ครอบคลุมมีให้โดยการประกันความพิการจากการทำงานซึ่งรับประกันการจ่ายเงินรายเดือนตามจำนวนที่ตกลงกันเป็นรายบุคคลจนถึงอายุเกษียณ

อย่างไรก็ตามในกรณีของการทำประกันภัยส่วนตัวโดยทั่วไปคุณควรตรวจสอบรายละเอียดสัญญาทั้งหมดอย่างรอบคอบ: ในกรณีของการประกันความพิการจากการทำงานตัวอย่างเช่นคำว่า "การอ้างอิงที่เป็นนามธรรม" หรือ "การตรวจสอบอาชีพก่อนหน้า" ควรได้รับการยกเว้นเนื่องจากผู้ประกันตนจะไม่สามารถอ้างถึงวิชาชีพอื่นที่จับต้องได้ในทางทฤษฎีในกรณีฉุกเฉิน ควรตกลงการคาดการณ์ 6 เดือนเพื่อให้คุณมีสิทธิรับเงินบำนาญในระยะเริ่มต้นและไม่เพียงหลังจากสามปีผ่านไป

พอร์ทัลการเปรียบเทียบออนไลน์ tarifcheck24.com นำเสนอภาพรวมของการประกันภัยที่หลากหลายรายละเอียดสัญญาที่สำคัญตลอดจนตัวเลือกการเปรียบเทียบที่ฟรีและไม่มีข้อผูกมัด

สาเหตุส่วนใหญ่ของความพิการจากการทำงาน

ในช่วงต้นปี 2556 โรคทางจิตหรือประสาทแซงหน้าคนพิการจากการทำงานเป็นอันดับ 1 ในอดีต - จากการศึกษาของ Statista พบว่ามากกว่าหนึ่งในสี่ (28.67%) จึงออกจากชีวิตการทำงาน 22.65% ไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไปเนื่องจากโรคของ "ระบบโครงร่างและระบบกล้ามเนื้อ" 15.07% เนื่องจากโรคมะเร็ง อุบัติเหตุเป็นสาเหตุหนึ่งในสิบ (10.14%) และ 7.96% เป็น "โรคหัวใจและหลอดเลือด"

อาชีพบางอย่างดูเหมือนมีความเสี่ยงมากกว่าอาชีพอื่น ตัวอย่างเช่นช่างเชื่อมช่างมุงหลังคาและคนตัดไม้ต้องเผชิญกับความเครียดทางกายภาพอย่างมากและใช้อุปกรณ์ที่เป็นอันตราย อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่ได้คำนึงถึงความเจ็บป่วยในสำนักงานทั่วไปเช่นความเหนื่อยหน่ายความเครียดหรือปัญหาด้านหลังซึ่งปัจจุบันมากกว่าครึ่งหนึ่งของสาเหตุทั้งหมดของความพิการจากการทำงาน

แน่นอนว่าคุณหวังว่าคุณจะมีสุขภาพที่แข็งแรง แต่การดำเนินชีวิตที่มีสุขภาพดีไม่ได้ป้องกันเหตุฉุกเฉินเสมอไป ดังนั้นจึงขอแนะนำให้หาข้อมูลเกี่ยวกับรูปแบบเงินบำนาญในเวลาที่เหมาะสม หากคุณเลือกรับเงินบำนาญส่วนตัวยิ่งคุณอายุน้อยและมีสุขภาพดีเมื่อคุณเซ็นสัญญาเงินสมทบก็จะยิ่งถูกลง